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Financiamento imobiliário: Caixa lança nova modalidade que promete reduzir até 51% no valor da prestação

A partir de hoje, 26 de agosto, já é possível financiar o seu imóvel pela nova modalidade de financiamento imobiliário lançado pela Caixa Econômica Federal. A nova linha terá prazo máximo de financiamento de 360 meses e quota limite de 80% do valor do imóvel.

Apesar das taxas mais baixas de juros, o contrato será reajustado mensalmente pela inflação. As taxas que serão apresentadas, com o acréscimo do IPCA, serão de 2,95% a 4,95%. Para efeito de comparação, a taxa de juro praticada atualmente varia entre 8,5% a 9,5%, mas ela é acrescida da TR (Taxa Referencial), que no momento está zerada.

Considerando a inflação de 3,71% prevista para este ano, os juros anuais da nova modalidade de crédito ficam entre 6,66% e 8,66%. Neste novo modelo de financiamento imobiliário há vantagens e desvantagens para o consumidor final, confira:

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Benefícios

• Um dos benefícios é o fato da primeira parcela ser menor, por estar atrelada ao IPCA. No sistema SAC, o atual, prevê a diminuição do valor dar parcelas ao longo do prazo, porém, em um financiamento de 30 anos, a primeira parcela pode ser até 11 vezes maior que a última.
• Com essa nova modalidade aumentaria o acesso das famílias ao financiamento imobiliário. Assim, aqueles que antes não tinham uma renda suficiente poderiam financiar o imóvel próprio, bem como os outros poderiam comprar um imóvel de maior valor.

Desvantagens

• A oscilação do IPCA pode tornar o financiamento mais arriscado e caro ao cliente, principalmente pelo longo prazo do crédito -o contrato pode ter duração de 35 anos. O IPCA é mais agressivo, respondendo mais rapidamente a alguma turbulência econômica. A TR é menos instável e hoje está zerada. A projeção atual para a inflação está em 3,71% para 2019 e 3,90% para 2010, mas é impossível prever para períodos mais longos. Em 2015, a taxa ficou em 10,67%. Assim, se a inflação disparar, as parcelas disparam também.
• Nesta modalidade, a dívida total do mutuário tende a subir, cerca de 3% maior que o modelo atual. Por exemplo, um imóvel de R$ 500 mil, com 80% do valor financiado em 360 meses, a parcela a 8,75% mais TR seria de R$ 3.987, enquanto pelo IPCA mais 4,35% seria de R$ 2.684. Já a dívida final seria de R$ 605,9 mil no modelo atual e R$ 686,8 mil na nova modalidade de crédito.

Caso você esteja se perguntando como é possível esse financiamento com taxas mais baixas, podemos dizer que a Caixa planeja criar um mercado de títulos de dívida de financiamento imobiliário. Vários contratos de créditos seriam emitidos e vendidos no mercado a uma taxa de juros fixa mais a inflação, em uma estrutura de remuneração parecida com títulos da dívida pública Tesouro IPCA+. Com mais dinheiro e sem a necessidade de carregar a dívida, o banco poderia emprestar mais, reduzindo o custo do dinheiro.

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Por fim, antes de contratar qualquer tipo de financiamento imobiliário é imprescindível levar em conta todas as variáveis. Compare os valores, as taxas, o rendimento obtido ao investir o valor de entrada, e também possibilidade de desemprego ou mudança no valor da renda. Ter pronto o planejamento da compra do imóvel é importante para que nenhuma surpresa pegue você desprevenido.

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